来源:金融时报
10月12日上午,六大行发布公告,宣布于10月25日起,对符合条件的存量商业性个人住房贷款利率进行批量调整。
针对固转浮、二套转首套如何操作,存量房贷利率调整何时生效,如何计算调整当月还款额等热门话题,农业银行、中国银行、建设银行和交通银行进行了回应。
问:如何查询我的房贷是浮动利率还是固定利率?
建设银行:自2024年10月12日(含)起,客户可登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序,通过“存量房贷利率调整”功能直接查询。
交通银行:客户可登录交行“手机银行-金融-贷款-我的贷款-贷款详情”查询当前年利率、利率浮动率/点数、利率调整方式。如利率浮动率/点数栏目显示“贷款市场报价利率(LPR)加X个基点”且利率调整方式栏目显示“X月X日调整”,则为LPR定价的浮动利率贷款,如利率调整方式栏目显示“固定利率”,则为固定利率贷款。
问:固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户,是否可以申请房贷利率调整?
农业银行:固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户,可通过农行手机银行或贷款经办行提出转换申请,转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款,利率以最近一个月相应期限LPR为定价基准加点形成,加点幅度等于原合同利率水平与最近一个月相应期限LPR的差值。如通过手机银行申请转换,可登录农行“手机银行—贷款—存量房贷利率调整”办理。
中国银行:固定利率/基准利率定价贷款需要先申请转换为LPR浮动利率贷款,才能享受到本次存量房贷利率批量下调。申请转为LPR浮动利率的,利率以最近一个月的LPR为定价基准加点形成,加点幅度等于原合同利率水平与最近一个月LPR的差值,再按相应规则调整。
例如,客户小张的固定利率贷款利率为4.8%,当前5年期LPR为3.85%,则小张转换后的LPR贷款利率加点为LPR+95BP,利率绝对值仍为4.8%,但将享受加点值的批量下调。
再如,客户小王的房贷为参考贷款基准利率定价,利率为基准利率(4.9%)的1.1倍,则其实际利率为5.39%,转换后LPR贷款利率加点为LPR+154BP,利率绝对值仍为5.39%,但将享受加点值的批量下调。
问:我的房贷是按二套房利率发放的,现已满足首套房贷政策,本次需要先转为首套房贷再进行利率调整吗?
农业银行:除北京、上海、深圳等存在新发放房贷利率加点下限以外的地区,存量房贷利率调整不区分首套、二套及以上,因此不需要转为首套房贷。对于北京、上海、深圳等地区,已符合二套转首套住房贷款标准的房贷客户,可通过农行手机银行或贷款经办行提出申请。具体以当地政策要求为准,详情请咨询贷款经办行。
问:北京、上海、深圳的客户怎么查询贷款是否首套?
建设银行:2024年10月12日(含)起,客户可登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序,通过“存量房贷利率调整”功能,可以直接查询到是否为首套房贷款。如贷款当前已符合首套房贷条件,对建行“非首套”认定有疑问,可于10月23日(含)前点击“申请转为首套房贷”,并上传有关证明材料供贷款经办机构进行复核。复核后符合首套房贷条件的,将按首套房贷进行利率调整。
问:本次存量房贷利率调整什么时候生效?
农业银行:存量房贷利率下调将于调整当日生效,生效日起按新的利率加点幅度执行。
中国银行:在系统调整完成后的当天,贷款加点值就会降低至相应水平,当天利息即会按照新的贷款利率加点值进行计算,此前利息均按原利率水平计算。
问:若房贷利率10月25日变更生效,我的10月房贷还款日为28日,还款日是否会发生变化?另外10月我的还款额是否都是按照调整后新的房贷利率来计算?
交通银行:本次利率调整不涉及还款日变化,如贷款还款日为28日,利率调整后的还款日依然为每月28日。房贷利率调整变更生效日(10月25日)在两期还款日之间,所以10月的还款额将分为调整前、调整后两段计息,即:调整前(即9月28日至10月24日)按原利率计算,调整后(即10月25日至10月27日)按新利率计算。从调整后的下个月起,整月的利息将全部按新利率计算。
问:如果我的贷款这次没来得及办理固转浮、二套转首套,以后还能办理吗?
建设银行:可以继续办理。2024年10月25日(含)后,客户可登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序,在“存量房贷利率调整”中点击“申请转为浮动利率”或“申请转为首套房贷”功能,申请办理固转浮、二套转首套。符合调整条件的,按照规则随到随调,新的利率自调整日生效,不溯及既往。
问:可以跨行置换存量房贷吗?
交通银行:本次存量房贷利率调整不支持跨行置换。
责任编辑:秦艺
转载请注明来自https://zwyb.net/news/007621.html,本文标题:农行、中行、建行、交行回应!
百度分享代码,如果开启HTTPS请参考李洋个人博客